{"id":60811,"date":"2022-01-10T13:47:27","date_gmt":"2022-01-10T13:47:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.agglotv.com\/?p=60811"},"modified":"2022-01-10T13:47:30","modified_gmt":"2022-01-10T13:47:30","slug":"criteres-hcsf-une-calculette-du-cote-des-emprunteurs-pour-verifier-si-leur-projet-immobilier-est-financable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.agglotv.com\/?p=60811","title":{"rendered":"Crit\u00e8res HCSF : une calculette du c\u00f4t\u00e9 des emprunteurs pour v\u00e9rifier si leur projet immobilier est finan\u00e7able"},"content":{"rendered":"

\"\"<\/a>Pour \u00e9viter les d\u00e9ceptions lorsque l\u2019on a un projet immobilier, mieux vaut pouvoir s\u2019assurer en amont de la faisabilit\u00e9 de son financement. C\u2019est pourquoi CAFPI met en place une \u00ab\u00a0calculette HCSF\u00a0\u00bb qui permet de savoir imm\u00e9diatement si son op\u00e9ration est compatible avec les crit\u00e8res HCSF. \u00ab\u00a0Les r\u00e8gles du HCSF s\u2019imposent aux banques depuis le 1er<\/sup>\u00a0janvier 2022,\u00a0<\/em>indique Olivier Lendrevie, Pr\u00e9sident de CAFPI. Il nous appartient, en tant que courtier, de donner des cl\u00e9s aux futurs emprunteurs pour qu\u2019ils puissent comprendre l\u2019univers du financement immobilier et mieux pr\u00e9parer leur demande de cr\u00e9dit\u00a0\u00bb.<\/em><\/p>\n\n\n

Une calculette adapt\u00e9e \u00e0 tous les profils d\u2019emprunteurs<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La \u00ab calculette HCSF \u00bb de CAFPI s\u2019adapte \u00e0 l\u2019ensemble des emprunteurs (primo-acc\u00e9dants, secundo-acc\u00e9dants ou investisseurs\u2026) et des projets (r\u00e9sidence principale ou secondaire, ancien ou neuf, investissement locatif\u2026). Ainsi, elle permet de prendre en compte l\u2019ensemble des charges (cr\u00e9dit conso, loyer, cr\u00e9dit immobilier sur la r\u00e9sidence principale\u2026) et des revenus (salaire, pension, revenus locatifs…) pris en compte par les nouvelles normes.<\/p>\n\n\n\n

Une fois les donn\u00e9es renseign\u00e9es, cette calculette indique imm\u00e9diatement si le projet respecte les crit\u00e8res du HCSF et donne le taux d\u2019endettement ainsi que la mensualit\u00e9 d\u2019emprunt. Il est possible de modifier les param\u00e8tres pour d\u00e9terminer les conditions qui permettraient au financement de rester dans les crit\u00e8res attendus : hausse de l\u2019apport personnel, allongement de la dur\u00e9e d\u2019emprunt, etc.<\/p>\n\n\n\n

Des d\u00e9rogations possibles<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Le HCSF autorise chaque banque \u00e0 d\u00e9roger \u00e0 ces normes pour un maximum de 20 % des cr\u00e9dits octroy\u00e9s. Cette capacit\u00e9 de d\u00e9rogation doit \u00eatre allou\u00e9e en priorit\u00e9 \u00e0 des dossiers d\u2019acquisition de r\u00e9sidence principale et sera vraisemblablement r\u00e9serv\u00e9e aux meilleurs clients de chaque banque. La prise en compte des crit\u00e8res HCSF dans la pr\u00e9paration d\u2019une demande de cr\u00e9dit est donc un enjeu majeur pour les potentiels acqu\u00e9reurs.<\/p>\n\n\n\n

La calculette CAFPI : un outil aux c\u00f4t\u00e9s de l\u2019emprunteur<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Les crit\u00e8res du HCSF \u2013 limitant la capacit\u00e9 d\u2019endettement \u2013 \u00e9cartent, de facto<\/em>, certains m\u00e9nages plus fragiles de l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. Et les emprunteurs ne sont pas toujours en position de force pour n\u00e9gocier, surtout s\u2019il s\u2019agit d\u2019emprunteurs aux revenus modestes. Cette calculatrice permettra aux futurs emprunteurs de conna\u00eetre leur situation par rapport aux crit\u00e8res HCSF et ainsi de mettre toutes les chances de leur c\u00f4t\u00e9 pour obtenir, de la part des banques, un cr\u00e9dit immobilier au taux le plus int\u00e9ressant.<\/p>\n\n\n\n

Un environnement favorable en 2022 pour pr\u00e9senter un dossier qui entre dans le cadre<\/strong><\/p>\n\n\n\n

En 2022, les futurs emprunteurs pourront compter sur la calculette HCSF CAFPI pour concr\u00e9tiser leur projet immobilier ainsi que sur l\u2019\u00e9volution du taux d\u2019usure pour le prochain trimestre 2022. Il est depuis le 1er<\/sup> janvier 2022, stable pour les longues dur\u00e9es (2,41%) et en hausse pour les pr\u00eats \u00e0 taux variable (2,33% au 1er<\/sup> janvier 2022 au lieu de 2,29% au trimestre pr\u00e9c\u00e9dent). Le taux d\u2019usure permet de prot\u00e9ger les emprunteurs, les banques ne pouvant pr\u00eater au-del\u00e0 de celui-ci. Les baisses successives du taux d\u2019usure, comme c\u2019\u00e9tait le cas au dernier trimestre 2021, peuvent provoquer un effet non d\u00e9sir\u00e9 : \u00e9carter certains m\u00e9nages de l\u2019emprunt \u2013 au taux d\u2019endettement \u00e9lev\u00e9 \u2013car le taux propos\u00e9 par la banque pour financer leur acquisition se trouve au niveau de l\u2019usure. Cette stabilit\u00e9 est donc une bonne nouvelle pour les futurs emprunteurs.<\/p>\n\n\n\n

Une autre bonne nouvelle pour les emprunteurs en 2022 sera celle de l\u2019adoption sans doute d\u00e9finitive du texte Lemoine permettant de changer d\u2019assurance-emprunteur \u00e0 tout moment. Cela permettra de r\u00e9duire le co\u00fbt total de l\u2019emprunt et de choisir une assurance individualis\u00e9e avec des garanties adapt\u00e9es \u00e0 son profil.  <\/p>\n\n\n\n

P\u00e9riode favorable pour l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Malgr\u00e9 une p\u00e9riode qui invite traditionnellement \u00e0 l\u2019attentisme (avec la pr\u00e9sidentielle dans quelques mois), l\u2019environnement \u00e9conomique et du cr\u00e9dit immobilier est plus que jamais favorable \u00e0 l\u2019achat. Les taux restent historiquement bas et sont m\u00eame en baisse pour les meilleurs profils et les longues dur\u00e9es (0,91% sur 25 ans en d\u00e9cembre au lieu de 0,95% le mois pr\u00e9c\u00e9dent) et le resteront \u2013 sauf choc \u00e9conomique inattendu \u2013 toute l\u2019ann\u00e9e. Les primo-acc\u00e9dants qui restent les moteurs de la rentr\u00e9e immobili\u00e8re (65% des acqu\u00e9reurs chez CAFPI en d\u00e9cembre 2021) sont ceux qui seront les plus touch\u00e9s, avec les investisseurs, par les contraintes HCSF. La calculatrice CAFPI a \u00e9t\u00e9 con\u00e7ue pour les guider dans leur achat.<\/p>\n\n\n\n

Pour pr\u00e9parer au mieux son dossier en v\u00e9rifiant si son projet immobilier respecte les crit\u00e8res HCSF : https:\/\/www.cafpi.fr\/credit-immobilier\/simulateur\/hcsf<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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