{"id":60301,"date":"2021-11-23T09:34:22","date_gmt":"2021-11-23T09:34:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.agglotv.com\/?p=60301"},"modified":"2021-11-23T09:34:25","modified_gmt":"2021-11-23T09:34:25","slug":"assurance-emprunteur-une-franche-occasion-de-liberer-550-millions-deuros-de-pouvoir-dachat","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.agglotv.com\/?p=60301","title":{"rendered":"Assurance emprunteur : Une franche occasion de lib\u00e9rer 550 millions d\u2019euros de pouvoir d\u2019achat !"},"content":{"rendered":"

\"\"<\/a>Alors que les d\u00e9put\u00e9s vont examiner ce jeudi une proposition de loi pour permettre \u00e0 tout moment le libre choix de l\u2019assurance emprunteur des cr\u00e9dits immobiliers, l\u2019UFC-Que Choisir les appelle \u00e0 r\u00e9sister aux tentatives de manipulations du lobby bancaire. Au vu des lacunes du syst\u00e8me actuel, la r\u00e9siliation \u00e0 tout moment est l\u2019assurance d\u2019une injection potentielle de pouvoir d\u2019achat de 550\u00a0millions d\u2019euros par an au b\u00e9n\u00e9fice de tous les emprunteurs.<\/p>\n\n\n

L\u2019ASSURANCE EMPRUNTEUR, V\u00c9RITABLE VACHE \u00c0 LAIT POUR LES BANQUES<\/h5>\n\n\n\n

Les banques amassent chaque ann\u00e9e pr\u00e8s de 7 milliards d\u2019euros de cotisations d\u2019assurance emprunteur en couverture des cr\u00e9dits immobiliers (1). G\u00e9n\u00e9ralement impos\u00e9e aux consommateurs, cette garantie peut prendre en charge tout ou partie des \u00e9ch\u00e9ances du pr\u00eat en cas de sinistre (d\u00e9c\u00e8s, incapacit\u00e9-invalidit\u00e9\u2026).<\/p>\n\n\n\n

L\u2019assurance emprunteur est surtout une formidable vache \u00e0 lait pour les banques. Sur 100 euros de prime pay\u00e9s par les assur\u00e9s, seulement 32 euros sont revers\u00e9s en indemnisation. Autrement dit les banques r\u00e9alisent une marge de 68 %. Un tel niveau est sans \u00e9gal en assurance. \u00c0 titre de comparaison, il est deux \u00e0 trois fois sup\u00e9rieur \u00e0 ceux pratiqu\u00e9s en assurances habitation et automobile (2).<\/p>\n\n\n\n

Dans ces conditions, et alors qu\u2019en th\u00e9orie, il est possible de choisir une assurance diff\u00e9rente de celle qui est propos\u00e9e par les banques, d\u2019en changer durant la premi\u00e8re ann\u00e9e ou \u00e0 la date anniversaire de la souscription du cr\u00e9dit, comment s\u2019\u00e9tonner des emb\u00fbches qu\u2019elles dressent pour d\u00e9courager les emprunteurs (r\u00e9ponses tardives, absence de r\u00e9ponse, refus non fond\u00e9s, etc.) ? Rappelons qu\u2019en r\u00e9action l\u2019UFC-Que Choisir a lanc\u00e9 une action de groupe afin d\u2019obtenir l\u2019indemnisation des clients victimes de telles pratiques dilatoires chez LCL (3), et que pour faciliter la comparaison des offres disponibles sur le march\u00e9 et accompagner les consommateurs faisant le choix du changement, un service d\u00e9di\u00e9 a \u00e9t\u00e9 mis en place (4) \u00e0 l\u2019adresse suivante : https:\/\/www.quechoisirensemble.fr\/comparateur-assurance-emprunteur<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

LA R\u00c9SILIATION \u00c0 TOUT MOMENT, 550 MILLIONS D\u2019EUROS DE GAIN PAR AN POUR LES CONSOMMATEURS<\/h5>\n\n\n\n

Pour concr\u00e9tiser enfin le libre choix de l\u2019assurance emprunteur, une proposition de loi qui sera d\u00e9battue ce jeudi \u00e0 l\u2019Assembl\u00e9e nationale pr\u00e9voit d\u2019instaurer la r\u00e9siliation \u00e0 tout moment de l\u2019assurance emprunteur. Soutenue par l\u2019ensemble des associations des consommateurs (5), elle est le rem\u00e8de idoine au cadenassage du march\u00e9. En plus d\u2019\u00eatre simple, ce cadre est pratiqu\u00e9 par les assur\u00e9s et les assureurs sur de nombreux autres secteurs (auto, habitation, sant\u00e9) et rendrait vaines les entraves grossi\u00e8res \u00e0 la concurrence.<\/p>\n\n\n\n

En effet, les consommateurs pourront plus ais\u00e9ment n\u00e9gocier l\u2019assurance propos\u00e9e par la banque et\/ou la substituer par un contrat alternatif. Tout en \u00e9tant aussi bien couvert, un couple \u00e2g\u00e9 de 35 ans qui rembourse son cr\u00e9dit depuis 5 ans peut esp\u00e9rer \u00e9conomiser 13 000 euros. Ce montant peut atteindre plus de 15 000 euros pour un couple d\u2019emprunteurs \u00e2g\u00e9s de 55 ans venant de souscrire leur pr\u00eat (6). Au global, pour l\u2019ensemble des cr\u00e9dits en cours de remboursement, les m\u00e9nages peuvent en moyenne obtenir une \u00e9conomie d\u2019au moins 550 millions d\u2019euros par an (7).<\/p>\n\n\n\n

UN CONTRE-FEU DE PAILLE DES BANQUES POUR EMP\u00caCHER LA R\u00c9SILIATION \u00c0 TOUT MOMENT<\/h5>\n\n\n\n

D\u00e9cid\u00e9 \u00e0 conserver jalousement sa rente, le lobby bancaire fait feu de tout bois pour emp\u00eacher la mise en place de la mesure, en agitant le chiffon rouge du risque de d\u00e9mutualisation alors que les emprunteurs souffrant de risques aggrav\u00e9s de sant\u00e9 sont d\u00e9j\u00e0 nombreux \u00e0 s\u2019assurer aupr\u00e8s des acteurs alternatifs (8). Le Cr\u00e9dit Mutuel a annonc\u00e9 supprimer les questionnaires de sant\u00e9 pour certains de ses clients (9) tout en conditionnant la mesure \u00e0 un septennat d\u2019immobilisme bancaire. Le Cr\u00e9dit Agricole a, quant \u00e0 lui, invit\u00e9 les parlementaires \u00e0 plafonner les \u00e9carts de tarifs d\u2019assurance selon un rapport allant de un \u00e0 quatre (10).<\/p>\n\n\n\n

La temporalit\u00e9 de ces annonces ne laisse gu\u00e8re de doutes sur la volont\u00e9 du lobby bancaire de polluer les d\u00e9bats l\u00e9gislatifs. En plus de ne reposer que sur des engagements bien pr\u00e9caires et faute d\u2019\u00eatre \u00e9tendues \u00e0 l\u2019ensemble des clients, elles sonnent davantage comme un aveu de leurs mauvaises pratiques, voire comme un lamentable marchandage. \u00c0 ce titre, rappelons qu\u2019avec la r\u00e9siliation \u00e0 tout moment les anciens malades pourront plus ais\u00e9ment profiter du droit \u00e0 l\u2019oubli et obtenir un contrat sans surprime ni exclusion.<\/p>\n\n\n\n

D\u00e9cid\u00e9e \u00e0 rendre enfin effective une concurrence sur le march\u00e9 de l\u2019assurance emprunteur profitable aux consommateurs, l\u2019UFC-Que Choisir, mobilis\u00e9e de longue date sur le sujet, exhorte les d\u00e9put\u00e9s \u00e0 instaurer la r\u00e9siliation \u00e0 tout moment.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

(1) L\u2019Assurance Fran\u00e7aise, Donn\u00e9es cl\u00e9s 2020, F\u00e9d\u00e9ration Fran\u00e7aise de l\u2019assurance, 2021.<\/em><\/p>\n\n\n\n

(2) La marge brute est estim\u00e9e \u00e0 partir du ratio sinistres\/primes. En moyenne sur 100 euros de primes vers\u00e9es, 34 euros sont conserv\u00e9s en assurance habitation et 21 euros en assurance automobile. Estimations \u00e0 partir des donn\u00e9es issues de la Conf\u00e9rence de l\u2019ACPR, 23 novembre 2018.<\/em><\/p>\n\n\n\n

(3) Assurance-emprunteur Action de groupe contre LCL, UFC-Que Choisir, 2020.<\/em><\/p>\n\n\n\n

(4) Propos\u00e9 par la SAS Que Choisir, filiale de l\u2019UFC-Que Choisir, immatricul\u00e9e \u00e0 l\u2019ORIAS comme mandataire d\u2019interm\u00e9diaire d\u2019assurance. Le service d\u2019aide au changement est propos\u00e9 par un courtier qui reverse au nom de l\u2019internaute y faisant appel un montant forfaitaire de 90 euros \u00e0 la SAS Que Choisir afin, notamment, de couvrir les frais d\u2019organisation du service de comparaison qui est accessible \u00e0 tous gratuitement.<\/em><\/p>\n\n\n\n

(5) Voir la position exprim\u00e9e par l\u2019ensemble des associations de consommateurs dans la recommandation du 12 octobre 2021 du CCSF sur la garantie invalidit\u00e9 et la tarification des primes des assurances emprunteurs.<\/em><\/p>\n\n\n\n

(6) Pour un cr\u00e9dit de 200 000 euros souscrit au taux de 1 % sur 20 ans. Quotit\u00e9 assur\u00e9e de 75 % pour chaque emprunteur.<\/em><\/p>\n\n\n\n

(7) Estimation de l\u2019UFC-Que Choisir \u00e0 partir du bilan assurance emprunteur du CCSF de 2020.<\/em><\/p>\n\n\n\n

(8) Alors que la part de march\u00e9 des assureurs alternatifs est d\u2019environ 15 %, les acteurs alternatifs repr\u00e9sentent 23 % des contrats d\u2019assurance ayant b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 de la convention AERAS in Convention AERAS : Statistiques 2019, FFA.<\/em><\/p>\n\n\n\n

(9) Cette mesure est notamment r\u00e9serv\u00e9e aux clients domiciliant leurs revenus principaux depuis 7 ans dans la banque et dont l\u2019\u00e2ge est inf\u00e9rieur \u00e0 62 ans in Egalit\u00e9 face \u00e0 la sant\u00e9 et acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 pour tous : le Cr\u00e9dit Mutuel supprime le questionnaire de sant\u00e9 pour ses clients fid\u00e8les, Cr\u00e9dit Mutuel, 2021.<\/em><\/p>\n\n\n\n

(10) Les bancassureurs \u00e0 l\u2019offensive sur l\u2019assurance emprunteur, S. Poullennec, E. Lederer, Les Echos, 2021.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Alors que les d\u00e9put\u00e9s vont examiner ce jeudi une proposition de loi pour permettre \u00e0 tout moment le libre choix de l\u2019assurance emprunteur des cr\u00e9dits immobiliers, l\u2019UFC-Que Choisir les appelle \u00e0 r\u00e9sister aux tentatives de manipulations du lobby bancaire. Au vu des lacunes du syst\u00e8me actuel, la r\u00e9siliation \u00e0 tout moment est l\u2019assurance d\u2019une injection […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[28],"tags":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.agglotv.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/60301"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.agglotv.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.agglotv.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agglotv.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agglotv.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=60301"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.agglotv.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/60301\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":60302,"href":"https:\/\/www.agglotv.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/60301\/revisions\/60302"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.agglotv.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=60301"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agglotv.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=60301"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.agglotv.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=60301"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}