{"id":58202,"date":"2021-06-30T08:27:05","date_gmt":"2021-06-30T08:27:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.agglotv.com\/?p=58202"},"modified":"2021-06-30T08:27:06","modified_gmt":"2021-06-30T08:27:06","slug":"il-faut-proteger-les-emprunteurs-et-non-les-exclure-la-solution-dune-marge-incompressible","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.agglotv.com\/?p=58202","title":{"rendered":"Il faut prot\u00e9ger les emprunteurs et non les exclure : La solution d\u2019une marge incompressible"},"content":{"rendered":"

\"\"<\/a>Un effet ciseaux excluant<\/strong><\/p>\n\n\n

Avec des taux de cr\u00e9dits immobiliers toujours plus bas ces derniers mois, les taux d\u2019usure* pour le 3e<\/sup> trimestre atteignent leurs plus bas historiques, avec par exemple 2,48% sur 20 ans et plus (contre 2,60% au T2 2021). \u00ab Dans l\u2019absolu, ce record est le signe de taux de cr\u00e9dits immobiliers avantageux pour les emprunteurs. La relance \u00e9conomique et l\u2019\u00e9volution des indicateurs, tels que le retour \u00e0 la hausse des OAT ou l\u2019inflation, nous laissent \u00e0 penser que les taux de cr\u00e9dit vont repartir \u00e0 la hausse, entra\u00eenant un effet ciseaux avec des taux d\u2019usure bas<\/em> \u00bb, explique Philippe Taboret, directeur g\u00e9n\u00e9ral adjoint de Cafpi.<\/p>\n\n\n\n

Quand bien m\u00eame les taux ne remonteraient pas, ils ne pourront pas baisser ind\u00e9finiment et l\u2019exemple ci-dessous prouve que le nombre de dossiers refus\u00e9s pour cause de d\u00e9passement du taux d\u2019usure va inexorablement augmenter.<\/p>\n\n\n\n

Taux d\u2019usure sur 20 ans au 2e<\/sup> trimestre 2021 : 2,60%<\/strong><\/td>Taux d\u2019usure sur 20 ans au 3e<\/sup>\u00a0trimestre 2021 : 2,48%<\/strong><\/td><\/tr>
Pour un couple de primo-acc\u00e9dant avec 1 enfant et des revenus de 4433\u20ac\/mois
Achat : 284 744\u20ac (bien+meubles+frais d\u2019agence)
Apport : 60 000\u20acPr\u00eat : 250 000\u20ac \u00e0 1,25% sur 20 ans
Frais : 25 300\u20ac (frais de notaire, frais de garantie, frais bancaires et frais de dossier)
Assurance (100% par emprunteur) : 2 fois 0,29%
Taux d\u2019endettement : 29,29%<\/td>		Pour un couple de primo-acc\u00e9dant avec 1 enfant et des revenus de 4433\u20ac\/mois
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Assurance (100% par emprunteur) : 2 fois 0,29%
Taux d\u2019endettement : 29,29%<\/td><\/tr>
Dans ce cas, le TAEG pour ce cr\u00e9dit \u00e9tait de 2,58% et accept\u00e9 par la banque.<\/strong><\/td>Les conditions d\u2019emprunt en ce d\u00e9but de mois de juillet \u00e9tant identiques, le TAEG pour ce cr\u00e9dit est toujours de 2,58% MAIS REFUS\u00c9 par la banque \u00e0 cause d\u2019un taux d\u2019usure plus bas.<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Un r\u00e9el coup de frein \u00e0 la relance \u00e9conomique du pays<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Les Fran\u00e7ais aiment la pierre et cela s\u2019est confirm\u00e9 d\u00e8s le d\u00e9confinement avec une production de dossiers en mai 2021 deux fois plus \u00e9lev\u00e9e qu\u2019en mai 2020.\u00a0 Sans r\u00e9action rapide des instances et de l\u2019ensemble des pouvoirs publics, la chute de l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, par exclusion, pourrait devenir catastrophique pour le march\u00e9 immobilier et pour l\u2019\u00e9conomie du pays d\u2019une mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale. \u00ab\u00a0Apr\u00e8s le durcissement des conditions d\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit par le HCSF, c\u2019est un nouveau coup dur pour les emprunteurs, notamment les plus fragiles, qui vont se voir exclus de l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, et ce, m\u00eame s\u2019ils sont solvables<\/em>\u00a0\u00bb, conclut Philippe Taboret.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

*Taux d\u2019usure\u00a0: Il correspond au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) maximal au-del\u00e0 duquel une banque ne peut pr\u00eater de l\u2019argent. Il est calcul\u00e9 sur les taux moyens effectu\u00e9s le trimestre pr\u00e9c\u00e9dent auquel sont ajout\u00e9s 30%.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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