{"id":57921,"date":"2021-06-15T09:05:27","date_gmt":"2021-06-15T09:05:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.agglotv.com\/?p=57921"},"modified":"2021-06-15T09:05:30","modified_gmt":"2021-06-15T09:05:30","slug":"il-ne-faut-pas-contraindre-lacces-au-credit-immobilier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.agglotv.com\/?p=57921","title":{"rendered":"Il ne faut pas contraindre l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit immobilier"},"content":{"rendered":"

\"\"<\/a>Une remise en question des crit\u00e8res de l\u2019acc\u00e8s au financement<\/strong><\/p>\n\n\n

Le passage du taux d\u2019endettement de 33% \u00e0 35% \u00e9tait une avanc\u00e9e pour r\u00e9int\u00e9grer dans le parcours de l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 de nombreux dossiers solvables, et revenir \u00e0 l\u2019ancien taux serait une tr\u00e8s mauvaise nouvelle, d\u2019autant que seuls les dossiers qui pr\u00e9sentent des revenus \u00e9lev\u00e9s et un \u00ab bon reste \u00e0 vivre \u00bb obtiennent la possibilit\u00e9 de d\u00e9passer ce seuil, sans pour autant se surendetter.<\/p>\n\n\n\n

Mais pourquoi avoir enlev\u00e9 la possibilit\u00e9 d\u2019emprunt sur 30 ans ? Cette dur\u00e9e d\u2019emprunt permettait aux jeunes primo-acc\u00e9dants d\u2019acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 via un cr\u00e9dit aux m\u00eames prix qu\u2019un loyer en \u00e9talant les mensualit\u00e9s. Et pourquoi avoir impos\u00e9 un apport personnel ? Cette mesure ne r\u00e9pond m\u00eame pas aux crit\u00e8res de risques (Loan to Value) de la Banque Centrale Europ\u00e9enne et repr\u00e9sente un crit\u00e8re excluant de nombreux jeunes qui n\u2019ont pas eu le temps de se construire un patrimoine.<\/p>\n\n\n\n

D\u2019une mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, la mise en place de nouvelles contraintes sur les conditions d\u2019octroi pourrait m\u00eame \u00eatre contreproductive. En effet, alors que certains dossiers solvables, mais en dehors des crit\u00e8res seront refus\u00e9s (par exemple, de jeunes primo-acc\u00e9dants sans apport, mais avec des revenus corrects), les banques pourraient \u00eatre amen\u00e9es \u00e0 valider des dossiers plus risqu\u00e9s, mais respectant la loi, pour remplir leurs objectifs.<\/p>\n\n\n\n

Limiter l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 des jeunes : une d\u00e9cision des politiques ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Est-ce que la fermeture du robinet du cr\u00e9dit immobilier aurait pour objectif de contenir les prix en restreignant la demande ? Ce serait alors un r\u00e9el aveu d\u2019impuissance du gouvernement face \u00e0 la volont\u00e9 des Fran\u00e7ais d\u2019acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9*. La solution pour contenir cette hausse des prix serait au contraire de renforcer l\u2019offre, en adoptant une politique de construction et en facilitant la d\u00e9livrance des permis de construire.<\/p>\n\n\n\n

Par ailleurs, ce n\u2019est un secret pour personne que le gouvernement souhaite favoriser la mobilit\u00e9 pour l\u2019emploi et le d\u00e9veloppement du t\u00e9l\u00e9travail y a largement contribu\u00e9. Dans cette logique, il devient important de pousser les jeunes actifs \u00e0 la location, restreignant leurs d\u00e9sirs d\u2019accession.<\/p>\n\n\n\n

Les objectifs ne sont clairement pas tourn\u00e9s vers la protection des emprunteurs, mais vers l\u2019exclusion pure et simple des cibles les plus fragiles, comme les jeunes emprunteurs. Chez Cafpi, nous luttons depuis des ann\u00e9es pour une vraie politique de protection des emprunteurs et une facilitation de l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. L\u2019objectif est simple, avoir une offre suffisante et laisser le choix aux Fran\u00e7ais d\u2019acheter ou louer, tout en \u00e9tant accompagn\u00e9 pour ne pas se surendetter.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Un retour en arri\u00e8re pour les banques fran\u00e7aises<\/strong><\/p>\n\n\n\n

L\u2019autre point \u00e0 l\u2019ordre du jour de cette r\u00e9union : l\u2019inscription dans la loi des conditions d\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit. Une politique en opposition avec celle de la Banque Centrale Europ\u00e9enne, qui pr\u00f4ne la protection des consommateurs par la responsabilit\u00e9 des acteurs (banques, courtiers\u2026). En France, la mise en place d\u2019une administration des banques par un garde-fou est un grand pas en arri\u00e8re, et un retour dans les ann\u00e9es 80**, sur le niveau de confiance accord\u00e9e aux banques par les autorit\u00e9s. Par ailleurs, ces lois relatives \u00e0 l\u2019acc\u00e8s au financement pourront \u00eatre modifi\u00e9es \u00e0 volont\u00e9 par le gouvernement et les banques seront dans l\u2019obligation de les appliquer, sans pouvoir d\u2019action sur la s\u00e9lection des dossiers finan\u00e7ables.<\/p>\n\n\n\n

Pourtant le faible taux de d\u00e9faut en France (1,24% en 2019 selon la Banque de France) devrait \u00eatre une preuve suffisante sur la capacit\u00e9 des banques fran\u00e7aises \u00e0 mesurer les risques de chaque dossier et \u00e0 ne pr\u00eater qu\u2019\u00e0 ceux qui ont les moyens d\u2019honorer leur pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n

Il est donc primordial de ne pas confondre des crit\u00e8res ou recommandations de protection des consommateurs, respect\u00e9e par les banques et des lois contraignantes et excluantes.<\/p>\n\n\n\n

*Selon le sondage\u00a0<\/em>Ifop-Cafpi de mars 2021<\/em><\/a>, 67% des 25-34 ans ont pour projet d\u2019investir dans l\u2019immobilier dans les cinq ann\u00e9es.<\/em><\/p>\n\n\n\n

**La loi bancaire de 1984, ou loi n\u00b0 84-46 du 24 janvier 1984 relative \u00e0 l’activit\u00e9 et au contr\u00f4le des \u00e9tablissements de cr\u00e9dit.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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