{"id":49840,"date":"2018-06-12T08:44:48","date_gmt":"2018-06-12T08:44:48","guid":{"rendered":"http:\/\/www.agglotv.com\/?p=49840"},"modified":"2018-06-12T08:44:48","modified_gmt":"2018-06-12T08:44:48","slug":"complementaires-sante-lisibilite-en-berne-grave-derive-des-frais-de-gestion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.agglotv.com\/?p=49840","title":{"rendered":"Compl\u00e9mentaires sant\u00e9 : Lisibilit\u00e9 en berne, grave d\u00e9rive des frais de gestion"},"content":{"rendered":"<div class=\"alignleft\"><script type=\"text\/javascript\">\n    google_ad_client = \"ca-pub-2913804460579993\";\n    google_ad_slot = \"5262923224\";\n    google_ad_width = 300;\n    google_ad_height = 250;\n<\/script><br \/>\n<!-- recette --><br \/>\n<script type=\"text\/javascript\"\nsrc=\"\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/show_ads.js\">\n<\/script><\/div>\n<p>Alors que les n\u00e9gociations sur le reste-\u00e0-charge z\u00e9ro en sant\u00e9 touchent \u00e0 leur fin, l\u2019UFC-Que Choisir d\u00e9voile aujourd\u2019hui son \u00e9tude sur un volet crucial et pourtant trop discret de la r\u00e9forme : les compl\u00e9mentaires sant\u00e9. Forts de plus de 40 milliards d\u2019euros de cotisations, les organismes compl\u00e9mentaires d\u2019assurance maladie (OCAM) vont voir leur r\u00f4le encore se renforcer avec les \u00e9volutions envisag\u00e9es. Or, notre \u00e9tude montre, \u00e0 partir de l\u2019analyse des documents commerciaux de 29 organismes et de 207 avis d\u2019\u00e9ch\u00e9ance, les nombreuses d\u00e9faillances du secteur. C\u2019est pourquoi l\u2019UFC-Que Choisir appelle les pouvoirs publics \u00e0 une action r\u00e9solue pour s\u2019assurer qu\u2019une concurrence raffermie remette au service des consommateurs le secteur de l\u2019assurance sant\u00e9.<\/p>\n<p><strong>Une hausse des cotisations trois fois sup\u00e9rieure \u00e0 l\u2019inflation depuis 2006<br \/>\n<\/strong>La cotisation moyenne \u00e0 une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 s\u2019\u00e9l\u00e8ve en 2017 \u00e0 688 \u20ac par an, soit 47 % de plus qu\u2019en 2006. Les cotisations compl\u00e9mentaires ont ainsi progress\u00e9 trois fois plus vite que l\u2019inflation sur la derni\u00e8re d\u00e9cennie. Si des hausses de fiscalit\u00e9 sur les contrats sont intervenues, elles ne justifient que moins du tiers de la progression des cotisations. L\u2019explication est donc \u00e9galement \u00e0 chercher du c\u00f4t\u00e9 des frais de gestion.<\/p>\n<p><strong>L\u2019inqui\u00e9tante d\u00e9rive des frais de gestion et de communication<br \/>\n<\/strong>Les organismes compl\u00e9mentaires ont en effet d\u00e9pens\u00e9 7,2 milliards d\u2019euros en 2016 pour leurs frais de gestion, soit 20 % des cotisations hors taxes. Sur ce total, plus de 2,8 milliards d\u2019euros ont \u00e9t\u00e9 consacr\u00e9s aux frais d\u2019acquisition, notamment en publicit\u00e9 et communication. Sur certains contrats, c\u2019est m\u00eame plus. Aid\u00e9e par les consommateurs qui ont r\u00e9pondu \u00e0 son appel, l\u2019UFC-Que Choisir a d\u00e9cortiqu\u00e9 plus de 200 avis d\u2019\u00e9ch\u00e9ance d\u2019assurance sant\u00e9. Il en ressort une tr\u00e8s grande variabilit\u00e9 des frais de gestion des contrats sant\u00e9 individuels, qui s\u2019\u00e9talent de 9 % \u00e0 42 % des cotisations. Et ces d\u00e9penses semblent hors de contr\u00f4le : depuis 2010, les frais ont augment\u00e9 deux fois plus vite que les remboursements accord\u00e9s aux assur\u00e9s ! Les \u00e9conomies d\u2019\u00e9chelle promises par les OCAM, dont le nombre diminue \u00e0 grande vitesse depuis quinze ans, ne sont pas au rendez-vous. <\/p>\n<p><strong>Un taux de redistribution de moins des deux-tiers en assurance individuelle<br \/>\n<\/strong>Si l\u2019on y ajoute les taxes et la marge des organismes assureurs, les consommateurs sont donc loin de s\u2019y retrouver. En moyenne, seulement 70 % des cotisations reviennent \u00e0 la communaut\u00e9 des assur\u00e9s sous forme de prestations, et m\u00eame 66 % pour les contrats individuels. Pour les contrats avec le plus de frais, le taux de redistribution des cotisations descend m\u00eame sous les 50 % : moins d\u2019un euro cotis\u00e9 sur deux revient alors aux assur\u00e9s.<\/p>\n<p><strong>Lisibilit\u00e9 des garanties : les promesses de Gascons des OCAM<br \/>\n<\/strong>Ces d\u00e9rives ont prosp\u00e9r\u00e9, prot\u00e9g\u00e9es par l\u2019illisibilit\u00e9 de bon nombre de garanties sant\u00e9, ce qui en emp\u00eache largement la comparaison et donc att\u00e9nue la concurrence. Ainsi, apr\u00e8s avoir pass\u00e9 au crible les documents commerciaux de 29 des principaux OCAM de la place, notre \u00e9tude montre que les engagements pris en 2010 par la profession ne sont pas tenus. 80 % des OCAM n\u2019utilisent pas le vocabulaire commun d\u00e9fini, 38 % jouent de la confusion entre les remboursements de l\u2019assurance maladie et les leurs, et 62 % continuent \u00e0 utiliser des pourcentages de remboursement au-del\u00e0 de 100 % (jusqu\u2019\u00e0 300 %, 400 % voire 500 %) pour les soins dentaires. Comment s\u2019\u00e9tonner alors qu\u2019un sondage exclusif(1) nous apprenne que 37 % des consommateurs estiment difficiles \u00e0 comprendre leurs garanties sant\u00e9, et que 48 % ne soient pas en mesure de conna\u00eetre \u00e0 l\u2019avance leur remboursement pour des soins importants non r\u00e9currents ?<\/p>\n<p>Alors qu\u2019en l\u2019\u00e9tat, la r\u00e9forme du reste-\u00e0-charge z\u00e9ro va pousser \u00e0 la hausse les cotisations de compl\u00e9mentaires sant\u00e9, l\u2019UFC-Que Choisir rappelle au gouvernement ses engagements en faveur d\u2019une intensit\u00e9 concurrentielle renforc\u00e9e sur ce march\u00e9 pour contrer cet effet n\u00e9faste, et demande :<br \/>\n&#8211;    l\u2019encadrement par la r\u00e9glementation de la lisibilit\u00e9 et la comparabilit\u00e9 des offres d\u2019assurance compl\u00e9mentaire sant\u00e9 ;<br \/>\n&#8211;    la publication de l\u2019arr\u00eat\u00e9 pr\u00e9vu par la loi Hamon (2014), pour que soit publi\u00e9e dans les  brochures d\u2019assurance sant\u00e9 une liste standardis\u00e9e de remboursements, exprim\u00e9s en euros ;<br \/>\n&#8211;    une meilleure transparence sur les frais de gestion, avec en particulier une information sur le taux de redistribution disponible avant la souscription.<\/p>\n<p><em>1 Sondage IFOP pour UFC-Que Choisir. Les informations ont \u00e9t\u00e9 recueillies aupr\u00e8s d\u2019un \u00e9chantillon national repr\u00e9sentatif de 1002 individus \u00e2g\u00e9s de 18 ans et plus, dont 948 \u00e9quip\u00e9s d\u2019une compl\u00e9mentaire sant\u00e9. L\u2019\u00e9chantillon a \u00e9t\u00e9 structur\u00e9 selon la m\u00e9thode des quotas (sexe, \u00e2ge, profession de l\u2019interview\u00e9 et du chef de m\u00e9nage, r\u00e9gion et cat\u00e9gorie d\u2019agglom\u00e9ration). L\u2019\u00e9tude quantitative a \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9e en ligne et auto-administr\u00e9e dans le cadre de l\u2019OMCAWI, du mercredi 30 Mai au vendredi 1er Juin 2018.<\/em><\/p>\n<p><center><script type=\"text\/javascript\">\n    google_ad_client = \"ca-pub-2913804460579993\";\n    google_ad_slot = \"0407761596\";\n    google_ad_width = 728;\n    google_ad_height = 90;\n<\/script><br \/>\n<!-- 728x90, date de cr\u00e9ation 15\/09\/09 --><br \/>\n<script type=\"text\/javascript\"\nsrc=\"\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/show_ads.js\">\n<\/script><\/center><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Alors que les n\u00e9gociations sur le reste-\u00e0-charge z\u00e9ro en sant\u00e9 touchent \u00e0 leur fin, l\u2019UFC-Que Choisir d\u00e9voile aujourd\u2019hui son \u00e9tude sur un volet crucial et pourtant trop discret de la r\u00e9forme : les compl\u00e9mentaires sant\u00e9. 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