{"id":4057,"date":"2010-06-18T07:17:32","date_gmt":"2010-06-18T07:17:32","guid":{"rendered":"http:\/\/www.agglotv.com\/?p=4057"},"modified":"2010-06-18T07:20:15","modified_gmt":"2010-06-18T07:20:15","slug":"pret-immobilier-hypotheque-ou-caution","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.agglotv.com\/?p=4057","title":{"rendered":"Pr\u00eat immobilier : hypoth\u00e8que ou caution ?"},"content":{"rendered":"<div class=\"alignleft\"><script type=\"text\/javascript\"><!--\ngoogle_ad_client = \"pub-2913804460579993\";\n\/* 250x250, date de cr\u00e9ation 28\/04\/10 *\/\ngoogle_ad_slot = \"1337509044\";\ngoogle_ad_width = 250;\ngoogle_ad_height = 250;\n\/\/-->\n<\/script><br \/>\n<script type=\"text\/javascript\"\nsrc=\"http:\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/show_ads.js\">\n<\/script><\/div>\n<p><strong>Lorsqu\u2019une banque effectue un pr\u00eat immobilier, elle prend obligatoirement une garantie sur le bien financ\u00e9. Pour cela, deux solutions existent\u00a0: l\u2019hypoth\u00e8que prise par les notaires ou l\u2019organisme de cautionnement mis en place par les banques ou les mutuelles de la fonction publique. Quel est le meilleur choix\u00a0?<\/strong><\/p>\n<p><strong> <\/strong><\/p>\n<p>L\u2019hypoth\u00e8que et l\u2019Inscription en Privil\u00e8ge de Deniers (IPPD)<\/p>\n<p>L\u2019hypoth\u00e8que et l\u2019Inscription en Privil\u00e8ge de Deniers constituent les principales garanties des organismes pr\u00eateurs. Leur fonctionnement est sensiblement identique \u00e0 la diff\u00e9rence que l\u2019Inscription en Privil\u00e8ge de Deniers porte uniquement sur les biens anciens. <a href=\"http:\/\/www.cyberpret.com\/hypotheque.html\">L\u2019hypoth\u00e8que<\/a> quant \u00e0 elle peut garantir les biens neufs et les terrains \u00e0 b\u00e2tir.<br \/>\nCe type de garantie permet \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement pr\u00eateur de se pr\u00e9munir contre le risque de non remboursement du pr\u00eat par l\u2019<a href=\"http:\/\/www.emprunteur-assurance.fr\/\">emprunteur<\/a>. Si celui-ci ne remplit pas ses obligations de remboursement, le cr\u00e9ancier peut saisir le bien immobilier afin d\u2019\u00eatre rembours\u00e9.<!--more--><br \/>\nC\u2019est le notaire qui met en place ce type de garantie. Les frais\u00a0 varient en fonction du montant du <a href=\"http:\/\/www.cyberpret.com\/pret-immobilier.html\">pr\u00eat immobilier<\/a>. Ceux de l\u2019inscription d\u2019un privil\u00e8ge de pr\u00eateur de deniers sont inf\u00e9rieurs \u00e0 ceux d\u2019une hypoth\u00e8que (elle n\u2019est pas assujettie \u00e0 la taxe fonci\u00e8re), ils repr\u00e9sentent environ 0.7% du montant du pr\u00eat.<br \/>\nMais il faut savoir que si le bien est vendu avant le terme pr\u00e9vu du pr\u00eat immobilier, il faut ajouter aux frais d\u2019hypoth\u00e8que les frais de mainlev\u00e9e qui sont d\u2019environ 0.5% du montant du pr\u00eat initial.<\/p>\n<p>La caution bancaire<span style=\"text-decoration: underline;\"><br \/>\n<\/span><br \/>\nPour les organismes de cautionnement, instaur\u00e9s par les banques, le principe est le m\u00eame que l\u2019hypoth\u00e8que. Simplement en cas de d\u00e9faut de remboursement du pr\u00eat immobilier par l\u2019emprunteur, la banque sera rembours\u00e9e par l\u2019organisme de caution qui se retournera ensuite contre l\u2019emprunteur pour saisir le bien immobilier.<br \/>\nLe cautionnement est un service payant\u00a0; la contribution varie en fonction du montant du pr\u00eat et du type d\u2019organisme. Il faut compter environ 1% du montant du pr\u00eat immobilier. Mais contrairement \u00e0 l&rsquo;hypoth\u00e8que, en cas de remboursement du pr\u00eat avant son \u00e9ch\u00e9ance et de revente du bien, l\u2019emprunteur n\u2019a aucun frais suppl\u00e9mentaire \u00e0 payer et parfois m\u00eame r\u00e9cup\u00e8re une partie des fonds vers\u00e9s.<\/p>\n<p>Comparaison des co\u00fbts de garantie<\/p>\n<table border=\"1\" cellspacing=\"0\" cellpadding=\"0\">\n<tbody>\n<tr>\n<td rowspan=\"2\" width=\"100\" valign=\"top\"><strong>Montant du pr\u00eat<\/strong><\/td>\n<td rowspan=\"2\" width=\"80\" valign=\"top\"><strong>Hypoth\u00e8que (biens neufs)<\/strong><\/td>\n<td rowspan=\"2\" width=\"70\" valign=\"top\"><strong>IPPD<\/strong><\/p>\n<p><strong>(biens anciens)<\/strong><\/td>\n<td rowspan=\"2\" width=\"70\" valign=\"top\"><strong>Frais mainlev\u00e9e<\/strong><\/td>\n<td colspan=\"3\" width=\"293\" valign=\"top\"><strong>Caution Cr\u00e9dit Logement<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"94\" valign=\"top\"><strong>Co\u00fbt   initial<\/strong><strong> <\/strong><\/td>\n<td width=\"95\" valign=\"top\"><strong>Restitution<\/strong><strong> <\/strong><\/td>\n<td width=\"104\" valign=\"top\"><strong>Co\u00fbt   final<\/strong><strong><\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"100\" valign=\"top\">80\u00a0000 \u20ac<\/td>\n<td width=\"80\" valign=\"top\">1\u00a0378 \u20ac<\/td>\n<td width=\"70\" valign=\"top\">692 \u20ac<\/td>\n<td width=\"70\" valign=\"top\">750 \u20ac<\/td>\n<td width=\"94\" valign=\"top\">1\u00a0140 \u20ac<\/td>\n<td width=\"95\" valign=\"top\">630 \u20ac<\/td>\n<td width=\"104\" valign=\"top\">510 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"100\" valign=\"top\">100\u00a0000 \u20ac<\/td>\n<td width=\"80\" valign=\"top\">1\u00a0628 \u20ac<\/td>\n<td width=\"70\" valign=\"top\">770 \u20ac<\/td>\n<td width=\"70\" valign=\"top\">840 \u20ac<\/td>\n<td width=\"94\" valign=\"top\">1\u00a0300 \u20ac<\/td>\n<td width=\"95\" valign=\"top\">750 \u20ac<\/td>\n<td width=\"104\" valign=\"top\">550 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"100\" valign=\"top\">150\u00a0000 \u20ac<\/td>\n<td width=\"80\" valign=\"top\">2\u00a0251 \u20ac<\/td>\n<td width=\"70\" valign=\"top\">964 \u20ac<\/td>\n<td width=\"70\" valign=\"top\">1\u00a0060 \u20ac<\/td>\n<td width=\"94\" valign=\"top\">1\u00a0700 \u20ac<\/td>\n<td width=\"95\" valign=\"top\">1\u00a0050 \u20ac<\/td>\n<td width=\"104\" valign=\"top\">650 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"100\" valign=\"top\">180\u00a0000 \u20ac<\/td>\n<td width=\"80\" valign=\"top\">2\u00a0625 \u20ac<\/td>\n<td width=\"70\" valign=\"top\">1\u00a0700 \u20ac<\/td>\n<td width=\"70\" valign=\"top\">1\u00a0190 \u20ac<\/td>\n<td width=\"94\" valign=\"top\">1\u00a0940 \u20ac<\/td>\n<td width=\"95\" valign=\"top\">1\u00a0230 \u20ac<\/td>\n<td width=\"104\" valign=\"top\">710 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"100\" valign=\"top\">200\u00a0000 \u20ac<\/td>\n<td width=\"80\" valign=\"top\">2\u00a0875 \u20ac<\/td>\n<td width=\"70\" valign=\"top\">1\u00a0159 \u20ac<\/td>\n<td width=\"70\" valign=\"top\">1\u00a0280 \u20ac<\/td>\n<td width=\"94\" valign=\"top\">2\u00a0100 \u20ac<\/td>\n<td width=\"95\" valign=\"top\">1\u00a0350 \u20ac<\/td>\n<td width=\"104\" valign=\"top\">750 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"100\" valign=\"top\">250\u00a0000 \u20ac<\/td>\n<td width=\"80\" valign=\"top\">3 498 \u20ac<\/td>\n<td width=\"70\" valign=\"top\">1\u00a0353 \u20ac<\/td>\n<td width=\"70\" valign=\"top\">1\u00a0500 \u20ac<\/td>\n<td width=\"94\" valign=\"top\">2\u00a0500 \u20ac<\/td>\n<td width=\"95\" valign=\"top\">1\u00a0650 \u20ac<\/td>\n<td width=\"104\" valign=\"top\">850 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><span style=\"text-decoration: line-through;\"> <\/span><\/p>\n<p>La caution est souvent pr\u00e9f\u00e9r\u00e9e par les fran\u00e7ais qui y voient un syst\u00e8me moins on\u00e9reux. Il faut savoir que les organismes de caution s\u00e9lectionnent les dossiers en fonction de l\u2019endettement et de l\u2019apport personnel, l\u2019accord n\u2019est donc pas syst\u00e9matique. Les crit\u00e8res se sont toutefois adoucis ces derni\u00e8res ann\u00e9es.<br \/>\nEn conclusion, les organismes de caution sont \u00e0 pr\u00e9f\u00e9rer dans 2 cas\u00a0: si l\u2019on ach\u00e8te dans du neuf ou si l\u2019on pense revendre le bien immobilier avant la fin pr\u00e9vue du pr\u00eat immobilier. Il y a \u00e9galement la possibilit\u00e9 de se renseigner aupr\u00e8s de sa mutuelle si l\u2019on est fonctionnaire. Celle-ci peut cautionner le pr\u00eat \u00e0 des conditions tr\u00e8s avantageuses.<br \/>\nEnfin chaque \u00e9tablissement bancaire a des accords avec un nombre limit\u00e9 d\u2019organismes de caution mais le co\u00fbt de ceux-ci ne varie pas en fonction de la banque.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lorsqu\u2019une banque effectue un pr\u00eat immobilier, elle prend obligatoirement une garantie sur le bien financ\u00e9. Pour cela, deux solutions existent\u00a0: l\u2019hypoth\u00e8que prise par les notaires ou l\u2019organisme de cautionnement mis en place par les banques ou les mutuelles de la fonction publique. Quel est le meilleur choix\u00a0? 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