{"id":19102,"date":"2011-10-10T08:57:45","date_gmt":"2011-10-10T08:57:45","guid":{"rendered":"http:\/\/www.agglotv.com\/?p=19102"},"modified":"2011-10-10T08:57:45","modified_gmt":"2011-10-10T08:57:45","slug":"savoir-parler-avec-son-banquier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.agglotv.com\/?p=19102","title":{"rendered":"Savoir parler avec son banquier"},"content":{"rendered":"<div class=\"alignleft\"><script type=\"text\/javascript\"><!--\ngoogle_ad_client = \"pub-2913804460579993\";\n\/* 300x250, date de cr\u00e9ation 09\/09\/10 *\/\ngoogle_ad_slot = \"3968300003\";\ngoogle_ad_width = 300;\ngoogle_ad_height = 250;\n\/\/-->\n<\/script><br \/>\n<script type=\"text\/javascript\"\nsrc=\"http:\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/show_ads.js\">\n<\/script><\/div>\n<p><strong>Entre les chefs d&rsquo;entreprise, qui ont des pr\u00e9occupations de terrain, et leurs banquiers, soumis \u00e0 un environnement tr\u00e8s r\u00e9glement\u00e9, le courant ne passe pas toujours. Pierre Faucon, associ\u00e9 Baker Tilly France, donne les cl\u00e9s pour am\u00e9liorer les relations avec son banquier.<\/strong><\/p>\n<p>On a toujours besoin d&rsquo;un \u00ab bon \u00bb banquier. Mais qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un bon banquier aux yeux des chefs d&rsquo;entreprise ? Un banquier qui leur pr\u00eate quand ils en ont besoin, ou qui leur accorde d&rsquo;importants d\u00e9couverts sans broncher. C\u00f4t\u00e9 banquier, le raisonnement diff\u00e8re. Pour savoir parler avec son banquier, une r\u00e8gle d&rsquo;or : entretenir une relation r\u00e9guli\u00e8re avec lui.<\/p>\n<p><strong>> Les banques sont soumises \u00e0 des contraintes r\u00e9glementaires fortes<\/strong><\/p>\n<p>Les entreprises, avant toute chose, doivent conna\u00eetre les r\u00e9glementations auxquelles sont soumises les banques. Celles-ci, aujourd&rsquo;hui plus que jamais, sont soumises \u00e0 un environnement tr\u00e8s r\u00e9glement\u00e9, avec des contraintes prudentielles et d&rsquo;analyse de risques assez contraignantes. Elles doivent respecter des ratios d&rsquo;\u00e9quilibre pour chaque type de relation client\u00e8le : pour les dettes souveraines par exemple, pour des emprunts plus classiques, pour les autorisations de d\u00e9couvert.<!--more--> Il n&rsquo;y a encore pas si longtemps, seule la Banque de France notait le bilan des entreprises et leurs incidents de paiement. Mais aujourd&rsquo;hui, les banques doivent, en plus, disposer d&rsquo;un syst\u00e8me de notation interne propre \u00e0 chaque \u00e9tablissement ; en g\u00e9n\u00e9ral elles d\u00e9finissent des crit\u00e8res compl\u00e9mentaires (secteur d&rsquo;activit\u00e9, \u00e9v\u00e8nement juridique). Si l&rsquo;entreprise est bien class\u00e9e pendant plusieurs ann\u00e9es, le banquier en tiendra compte dans ses d\u00e9cisions.<\/p>\n<p>Il faut savoir \u00e9galement que les banques doivent coop\u00e9rer \u00e0 la lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent. Elles sont le relais des pouvoirs publics en la mati\u00e8re. Ce qui explique qu&rsquo;elles ont l&rsquo;obligation de contr\u00f4ler les flux financiers de leurs clients. Or, pour une petite entreprise qui n&rsquo;est pas au courant, devoir fournir des explications sur un virement de 1000 euros en provenance de certains pays rel\u00e8ve de l&rsquo;inquisition.<\/p>\n<p><strong>> Faire conna\u00eetre son entreprise au banquier<\/strong><\/p>\n<p>1\u00e8re r\u00e8gle d&rsquo;or : faire en sorte que le banquier connaisse bien l&rsquo;entreprise et son dirigeant. Le banquier fera rarement le premier pas sauf quand ses clignotants virent aux rouges. C&rsquo;est donc au chef d&rsquo;entreprise d&rsquo;instaurer une relation de confiance. Comment ? En lui fournissant r\u00e9guli\u00e8rement &#8211; m\u00eame et surtout lorsqu&rsquo;il n&rsquo;y a pas de besoin &#8211; tous les \u00e9l\u00e9ments qui attestent de la sant\u00e9 de l&rsquo;entreprise. Concr\u00e8tement, le dirigeant devra prendre rendez-vous au minimum une fois par an avec son banquier pour lui pr\u00e9senter son bilan. C&rsquo;est lorsque cela va bien qu&rsquo;il faut communiquer son bilan. Il pourra au besoin l&rsquo;inviter \u00e0 visiter l&rsquo;entreprise. S&rsquo;il est en difficult\u00e9 et qu&rsquo;il a besoin d&rsquo;un financement, si le banquier ne le conna\u00eet pas, la n\u00e9gociation ressemblera au parcours du combattant.<\/p>\n<p>2e r\u00e8gle d&rsquo;or : penser \u00e0 communiquer avec son banquier m\u00eame quand tout va bien. Au minimum une fois par an, et plus s&rsquo;il le faut. Le dirigeant ne doit pas h\u00e9siter \u00e0 lui parler de la situation de son entreprise, de ses projets&#8230; S&rsquo;il a des tableaux de bord, il aura tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 les lui commenter, cela le convaincra de ses qualit\u00e9s de bon gestionnaire. Si un gros emprunt est en cours, il sera n\u00e9cessaire de l&rsquo;informer plusieurs fois par an de la situation, pour le rassurer.<\/p>\n<p><strong>> L&rsquo;informer de tout changement de situation<\/strong><\/p>\n<p>3e r\u00e8gle d&rsquo;or : anticiper. Le dirigeant veillera \u00e0 informer son banquier de tout changement de situation. Par exemple s&rsquo;il attend un virement de l&rsquo;\u00e9tranger, ou un encaissement \u00ab atypique \u00bb. Si la nature de ses clients \u00e9volue : lorsque l&rsquo;entreprise vient de remporter un march\u00e9 public, elle doit s&rsquo;attendre \u00e0 des d\u00e9lais de paiement bien sup\u00e9rieurs au priv\u00e9 et devra en cons\u00e9quence n\u00e9gocier, en amont, une autorisation de d\u00e9couvert plus importante. Ou encore lorsqu&rsquo;on sait qu&rsquo;une \u00e9ch\u00e9ance ne va pas passer. <\/p>\n<p>Toujours avoir \u00ab un coup d&rsquo;avance \u00bb, car les banquiers d\u00e9testent les surprises. Si le dirigeant sent venir une p\u00e9riode \u00e9conomiquement difficile, il doit pr\u00e9venir son banquier, aller le voir pour lui pr\u00e9senter les mesures qu&rsquo;il compte prendre.<\/p>\n<p>Si ces r\u00e8gles sont respect\u00e9es, le banquier sera plus enclin, le moment venu, \u00e0 coop\u00e9rer, \u00e0 accorder un d\u00e9lai suppl\u00e9mentaire, un cr\u00e9dit, un d\u00e9couvert, bref \u00e0 accompagner le chef d&rsquo;entreprise.<\/p>\n<p><strong>> L&rsquo;expert-comptable, un interpr\u00e8te pr\u00e9cieux<\/strong><\/p>\n<p>Dans les relations entre l&rsquo;entreprise et le banquier, l&rsquo;expert-comptable joue un r\u00f4le d&rsquo;interpr\u00e8te. Lorsqu&rsquo;il accompagne son client r\u00e9guli\u00e8rement, qu&rsquo;il lui fournit des tableaux de bord et des budgets pr\u00e9visionnels, il peut par exemple alerter son client sur des difficult\u00e9s \u00e0 venir et rechercher des solutions avec son banquier.<\/p>\n<p>Il peut \u00e9galement se charger du montage de ses dossiers de pr\u00eat. A cet \u00e9gard, l&rsquo;Ordre des experts-comptables vient de signer des partenariats avec certains r\u00e9seaux bancaires permettant \u00e0 l&rsquo;expert-comptable, pour les entreprises de moins de 20 salari\u00e9s et pour les demandes de cr\u00e9dit de inf\u00e9rieurs \u00e0 25 000 euros, de remplir en ligne le dossier de financement de l&rsquo;entreprise \u00e0 partir de ses travaux, r\u00e9duisant ainsi, dans le cadre des simplifications, les d\u00e9lais d&rsquo;obtention des cr\u00e9dits \u00e0 15 jours. La banque s&rsquo;engage, en cas de refus du cr\u00e9dit demand\u00e9, \u00e0 motiver sa d\u00e9cision pour permettre \u00e0 l&rsquo;expert-comptable d&rsquo;orienter l&rsquo;entreprise vers des financements alternatifs (capital investissement, financements publics&#8230;).<\/p>\n<p>En r\u00e9sum\u00e9, si le dirigeant entretient des relations suivies avec son banquier, qu&rsquo;il le tient au courant de ses \u00e9volutions, bonnes ou moins bonnes, il en tirera tous les b\u00e9n\u00e9fices le moment venu, lorsqu&rsquo;il aura besoin de lui.<\/p>\n<p><strong>Baker Tilly France en quelques chiffres :<\/strong><\/p>\n<p>\u00b7      un r\u00e9seau f\u00e9d\u00e9raliste de 37 cabinets ind\u00e9pendants r\u00e9partis sur l&rsquo;ensemble du territoire fran\u00e7ais, dans les d\u00e9partements d&rsquo;Outre-Mer (Guadeloupe et R\u00e9union) et dans la plupart des pays d&rsquo;Afrique francophone (Alg\u00e9rie, B\u00e9nin, Cameroun, C\u00f4te d&rsquo;Ivoire, Gabon, Maroc, Tunisie, Madagascar et S\u00e9n\u00e9gal)<\/p>\n<p>\u00b7        date de cr\u00e9ation : 1974<br \/>\n\u00b7        135 associ\u00e9s et 1200 collaborateurs<br \/>\n\u00b7        un si\u00e8ge bas\u00e9 \u00e0 <a href=\"http:\/\/coach-paris.domicilgym.fr\/\">Paris<\/a> avec une \u00e9quipe de permanents<br \/>\n\u00b7        chiffre d&rsquo;affaires : 110 millions d&rsquo;euros<\/p>\n<p><strong>Baker Tilly France est membre de Baker Tilly International :<\/strong><\/p>\n<p>\u00b7        un r\u00e9seau de 150 cabinets et 610 bureaux implant\u00e9 dans 120 pays<br \/>\n\u00b7        date de cr\u00e9ation : 1989<br \/>\n\u00b7        plac\u00e9 au 8\u00e8me rang des r\u00e9seaux au niveau mondial<br \/>\n\u00b7        25 000 associ\u00e9s et collaborateurs<br \/>\n\u00b7        un si\u00e8ge bas\u00e9 \u00e0 Londres avec une \u00e9quipe de permanents<br \/>\n\u00b7        chiffre d&rsquo;affaires : 3,7 milliards de dollars US (2010)<\/p>\n<p><iframe src=\"http:\/\/www.facebook.com\/plugins\/like.php?href=http:\/\/www.agglotv.com\/?p=19102;width=300&amp;action=like&amp;colorscheme=light&amp;height=35\" scrolling=\"no\" frameborder=\"0\" style=\"border:none; overflow:hidden; width:300px; height:35px;\" allowTransparency=\"true\"><\/iframe> <g:plusone size=\"tall\"><\/g:plusone> <a href=\"http:\/\/twitter.com\/share\" class=\"twitter-share-button\" data-count=\"vertical\" data-via=\"IciOnVousVoit\" data-lang=\"fr\">Tweet<\/a><script type=\"text\/javascript\" src=\"http:\/\/platform.twitter.com\/widgets.js\"><\/script><\/p>\n<p><script type=\"text\/javascript\" src=\"http:\/\/tracking.publicidees.com\/showgrp.php?partid=27020&#038;grpid=8252\"><\/script> <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Entre les chefs d&rsquo;entreprise, qui ont des pr\u00e9occupations de terrain, et leurs banquiers, soumis \u00e0 un environnement tr\u00e8s r\u00e9glement\u00e9, le courant ne passe pas toujours. 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