{"id":16912,"date":"2011-08-03T07:19:40","date_gmt":"2011-08-03T07:19:40","guid":{"rendered":"http:\/\/www.agglotv.com\/?p=16912"},"modified":"2011-08-03T07:20:04","modified_gmt":"2011-08-03T07:20:04","slug":"l%e2%80%99ufc-que-choisir-n%e2%80%99accorde-toujours-pas-de-credit-au-fichier-positif","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.agglotv.com\/?p=16912","title":{"rendered":"L\u2019UFC-Que Choisir n\u2019accorde toujours pas de cr\u00e9dit au fichier positif !"},"content":{"rendered":"<div class=\"alignleft\"><script type=\"text\/javascript\"><!--\ngoogle_ad_client = \"pub-2913804460579993\";\n\/* 300x250, date de cr\u00e9ation 09\/09\/10 *\/\ngoogle_ad_slot = \"3968300003\";\ngoogle_ad_width = 300;\ngoogle_ad_height = 250;\n\/\/-->\n<\/script><br \/>\n<script type=\"text\/javascript\"\nsrc=\"http:\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/show_ads.js\">\n<\/script><\/div>\n<p>Alors qu\u2019est rendu public ce jour le rapport du Comit\u00e9 charg\u00e9 de pr\u00e9figurer la cr\u00e9ation d\u2019un registre national des cr\u00e9dits aux particuliers, l\u2019UFC-Que Choisir, membre du comit\u00e9, rappelle que ce rapport n\u2019a pas pour objectif de se prononcer pour ou contre la mise en place d\u2019un fichier positif. Cette question doit \u00eatre \u00e9tudi\u00e9e au-del\u00e0 des dogmes et au vu de l\u2019ensemble des mesures visant \u00e0 lutter contre le surendettement. Or, aujourd\u2019hui un tel d\u00e9bat est doublement pr\u00e9matur\u00e9.<\/p>\n<p><strong>Un audit pr\u00e9alable des effets de la Loi Lagarde sur le surendettement est indispensable :<\/strong><\/p>\n<p>Pleinement op\u00e9rationnelle depuis seulement trois mois, la Loi Lagarde n\u2019a pas encore pu montrer ses effets sur les statistiques de surendettement. Les r\u00e9cents chiffres, h\u00e9las toujours en hausse (+10,4% entre juin 2010 et 2011), concernent des <a href=\"http:\/\/actualite-immobilier.blogspot.com\/2010\/06\/simulation-credit-immobilier.html\">cr\u00e9dits<\/a> souscrits avant cette loi.<\/p>\n<p>Or, la Loi Lagarde constitue une r\u00e9ponse aux mauvaises pratiques d\u00e9nonc\u00e9es par l\u2019UFC-Que Choisir : l\u2019absence de v\u00e9rification de solvabilit\u00e9 de l\u2019<a href=\"http:\/\/www.emprunteur-assurance.fr\/\">emprunteur<\/a> et l\u2019\u00e9quipement syst\u00e9matique des clients en cr\u00e9dits renouvelables chers et complexes \u00e0 g\u00e9rer.<!--more--><\/p>\n<p><strong>Ainsi la loi :<\/strong><\/p>\n<p>    * Oblige le pr\u00e9teur \u00e0 v\u00e9rifier la solvabilit\u00e9 de son client avant l\u2019octroi d\u2019un cr\u00e9dit, avec la consultation obligatoire du FICP et, \u00e0 partir de 3 000\u20ac, l\u2019utilisation de pi\u00e8ces justificatives.<br \/>\n    * R\u00e9gule la distribution en obligeant le pr\u00e9teur \u00e0 pr\u00e9senter obligatoirement une alternative au cr\u00e9dit renouvelable \u00e0 partir de 1 000\u20ac.<br \/>\n    * Encadre le co\u00fbt des cr\u00e9dits renouvelables par la fixation de dur\u00e9es maximales d\u2019amortissement.<\/p>\n<p>La loi Lagarde devrait donc \u2013 si elle est respect\u00e9e par les professionnels \u2013 mettre un terme aux mauvaises pratiques d\u00e9nonc\u00e9es par l\u2019UFC-Que Choisir et limiter la distribution de cr\u00e9dits toxiques, omnipr\u00e9sents dans les dossiers de surendettement.<\/p>\n<p><strong>La liaison \u00ab dangereuse \u00bb entre cartes de fid\u00e9lit\u00e9 et cartes de cr\u00e9dit renouvelable doit \u00eatre rompue :<\/strong><\/p>\n<p>Du fait du maintien du couplage cartes de fid\u00e9lit\u00e9\/cartes de cr\u00e9dit renouvelable, le fichier positif enregistrera des millions de Fran\u00e7ais, qui pourront voir leur examen de solvabilit\u00e9 fauss\u00e9 : par exemple, un client poss\u00e9dant 4 cartes de fid\u00e9lit\u00e9 \u00e9quip\u00e9es de cr\u00e9dits renouvelables inutilis\u00e9s de 2 500\u20ac se verra fich\u00e9 \u00e0 hauteur de 10 000\u20ac. L\u2019int\u00e9gration dans le fichier d\u2019un \u00ab indicateur d\u2019activit\u00e9 \u00bb de ces cr\u00e9dits, pr\u00e9vu par le Comit\u00e9, n\u2019emp\u00eachera pas que le pr\u00e9teur restera libre d\u2019int\u00e9grer ou non les cr\u00e9dits inactifs dans l\u2019examen de solvabilit\u00e9 \u2013 et ainsi de refuser des personnes solvables. Seule la dissociation entre cartes de fid\u00e9lit\u00e9 et cartes de cr\u00e9dit renouvelable peut permettre d\u2019\u00e9viter cet exc\u00e8s.<\/p>\n<p>Enfin, si le Comit\u00e9 a pu \u00e9viter certains risques du fichier (probl\u00e8me d\u2019identification, utilisation du fichier \u00e0 des fins commerciales, etc.) plusieurs questions \u2013 et non des moindres \u2013 restent en suspens. Ainsi, le montant des tirages sur les cr\u00e9dits renouvelables ne sera mis \u00e0 jour qu\u2019une fois par mois. Un client en difficult\u00e9 pourra donc effectuer durant 30 jours des tirages sur ses cr\u00e9dits renouvelables sans que cela soit visible dans le fichier positif  et, qui plus est, souscrire durant ces 30 jours d\u2019autres cr\u00e9dits. De m\u00eame, si l\u2019acc\u00e8s au fichier des \u00e9tablissements de cr\u00e9dit est r\u00e8glement\u00e9, la simple mise en place de sanctions p\u00e9nales ne pourra pas \u00e9viter que d\u2019autres professionnels (bailleurs) exigent un extrait du fichier positif de la part de leurs clients.<\/p>\n<p><strong>Ainsi, avant de mettre en place un fichier positif co\u00fbteux, complexe et conservant, malgr\u00e9 toutes les pr\u00e9cautions prises, des effets pervers, l\u2019UFC-Que Choisir demande au Ministre de l\u2019Economie :<\/strong><\/p>\n<p>    * La mise en place rapide d\u2019un audit sur les cons\u00e9quences concr\u00e8tes de la Loi Lagarde sur le surendettement.<br \/>\n    * La d\u00e9-liaison entre cartes de fid\u00e9lit\u00e9 et cr\u00e9dits renouvelables.<\/p>\n<p><iframe src=\"http:\/\/www.facebook.com\/plugins\/like.php?href=http:\/\/www.agglotv.com\/?p=16912;width=300&amp;action=like&amp;colorscheme=light&amp;height=35\" scrolling=\"no\" frameborder=\"0\" style=\"border:none; overflow:hidden; width:300px; height:35px;\" allowTransparency=\"true\"><\/iframe> <g:plusone size=\"tall\"><\/g:plusone> <a href=\"http:\/\/twitter.com\/share\" class=\"twitter-share-button\" data-count=\"vertical\" data-via=\"IciOnVousVoit\" data-lang=\"fr\">Tweet<\/a><script type=\"text\/javascript\" src=\"http:\/\/platform.twitter.com\/widgets.js\"><\/script><\/p>\n<p><script type=\"text\/javascript\" src=\"http:\/\/tracking.publicidees.com\/showgrp.php?partid=27020&#038;grpid=8252\"><\/script><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Alors qu\u2019est rendu public ce jour le rapport du Comit\u00e9 charg\u00e9 de pr\u00e9figurer la cr\u00e9ation d\u2019un registre national des cr\u00e9dits aux particuliers, l\u2019UFC-Que Choisir, membre du comit\u00e9, rappelle que ce rapport n\u2019a pas pour objectif de se prononcer pour ou contre la mise en place d\u2019un fichier positif. 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